互联网保险的发展现状如何？4大角度读懂

作者：胖墩墩保险网

2022-06-28 17:16:01

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本期为大家推送的是我国互联网保险的发展现状，墩墩君将从保费收入、保费结构、机构数量、渗透率四个方面进行分析。

一、保费收入看互联网保险的发展

从保费收入增长情况来看，互联网保险经历了上升、下滑、回暖三个阶段。
得益于移动互联网的普及以及政策支持，互联网保险行业在2011—2015年期间经历了爆发式增长，保费规模从30多亿增至2200多亿，增长了近69倍；2016年行业进入整顿调整阶段，互联网保险在互联网金融的监管约束下步入合规整治期，互联网保险保费收入进入低增长期。
2016年累计实现保费收入2298.99亿元，保费增速2.91%，较上年增速下降157.19个百分点，2017年累计实现保费收入1876.69亿元，保费增速降至为负，为-18.37%，2018年累计实现保费收入1888.58亿元，保费增速为0.63%，虽然恢复正向增长，但增速依旧较低；度过2016—2018年压抑期后，2019年行业逐步开始回归良性发展。
2019年累计实现保费收入2696.32亿元，保费增速为42.77%。2020突如其来的新冠疫情，提升了国民风险意识增强，促进健康险产品的销售和新产品开发以及互联网保险业务快速增长。

当前传统代理人渠道面临价值转型，B2C直销模式挤压B2C2C（保险公司—保险代理—客户）渠道，加快了互联网保险的发展，互联网保险将迎来新一轮的快速增长期；此外疫情的发生和政策的鼓励，要求全行业加速保险线上化转型。根据对未来互联网保险发展的预测，未来三年互联网保险业务将保持30%左右的增速，预计2023年保费收入将达到9000亿。

二、保费结构看互联网保险的发展

从保费结构的角度来看，互联网财产保险业务的比例呈下降趋势，互联网人身保险业务已成为互联网保险保费收入的主要来源。这意味着，互联网保险的业务发展已经进入了由财产保险主导向人身保险主导的阶段。

三、机构数量看互联网保险的发展

从机构数量来看，截至2020年底，全国共有134家保险公司开展互联网业务，是2011年的4.8倍，占保险公司的总数量由23%提升至77%，其中财产保险公司有73家，人身保险公司有61家。
随着互联网经济和用户数量的扩大，发展互联网保险业务的保司数量且在不断递增，说明中国互联网保险业在过去十年中发展迅速。

四、渗透率看互联网保险的发展

从渗透率的角度来看，互联网保险经历了螺旋式的发展。
2011—2015年渗透率一路走高，从0.2%快速上升至9.2%，并达到峰值，除了移动互联网的迅速发展和政策的鼓励发展外，另一驱动因素是一些中小型保司主要依靠带有理财性质的金融保险产品收益率的优势抢占市场；但是，受到保险业监管政策的影响，对万能险和投连险监管力度的加大，引导保险回归保障本源，使得2016—2018年连续三年一直走低；2019年后得益于互助平台的风险教育作用，保险需求不断显性化，渗透率不断提升，并在2020年达到6.6%。