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年金险有必要买吗？适合哪些人？
作者：胖墩墩保险网 
2022-07-08 12:38:33 
1054
2022-07-08 12:38:33
1054最近墩墩君收到了很多年金险的咨询问题，问得最多的就是“年金险有必要买吗”。年金险是一种具有理财性质的金融工具，既然是工具就没有好坏对错之分，适合自己的才是最好的。虽然墩墩君是从业者，但并不推荐所有人买年金，因为大部分人没有必要买。
一、从投资的三个属性看年金险
年金险功能很简单，按照一定的年限和金额缴费，钱在账户上按照一定利率增值，到了退休年龄每月领取年金。年金险的特点从三个方面来看如下：1、安全性：刚性兑付
安全性方面，因为有《保险法》和国家托底，保证兑付，安全级别等同于国债和50万以内的银行存款，有一说一，这一点优秀。2、流动性：存取方式固定、终身领取
流动性方面，合同生效时约定了存取方式和金额，不能变更，也不能提前支取，除非退保。一旦到了合同约定的给付时间，就可以终身领取，活多久领多久。虽然年金险的流动性差，想用钱不能取，但是适合强制储蓄，存着存着就有了一大笔钱。
3、收益性：锁定利率、复利增值
要知道现在对于年金险，保险公司的预定利率现在最多是3.5%，收益平平。说句实在话，您自己买点股票，运气好的话一周可能拿到10%的收益，确实没法比。但股票七亏二平一赚，这个风险太大，有些人一年下来可能会亏损不少本金，而年金险无风险。其实，对于年金险的选择，每个人需求不一样，有人可能是养老需求、子女教育需求，还有的人希望做好资产保全和传承，希望把财产传承给下一代等等。
如果您要是从自身实际需求出发，专款专用选择年金险，墩墩君认为是可行的，毕竟要好过只看收益去选择。
二、哪些人不适合买年金险？
就年金险而言，并不一定适合所有人。具体有以下几种，可以对号入座。1、追求高收益的
年金险追求的是确定而安全的收益，这份确定必然会牺牲流动性和收益性。所以，如果想追求高收益的同学，墩墩君不建议您选择年金险。因为年金险太慢太稳，3.5%的复利你不可能看得上。不过如果要是长期追求稳健收益是可以考虑的。
2、自己和家庭的基础保障没有配齐的
墩墩君强调过很多次，先保障后理财。这里说的保障指的是医疗、重疾、意外等保障。因为保险姓“保”，忽视保障，直奔理财，这个就将保险的本质功能本末倒置了。在基础的保障配齐后还有闲钱的，适当在家庭资产配置中配置一份年金险，才是明智的选择。如果没有配齐，不要买！
3、不清楚自己购买的用途，短期3-5年就想退保的
对于绝大部分普通家庭而言，买年金险都是用于解决子女教育及养老的问题。而这些用途都不是短期的，很多都是用于解决十年以后的事情，如果投入个三五年就想着退保的，不仅解决不了之前投保时想解决的问题，还会损失一大笔钱。因为按照现在的监管规则，年金险交费期内的现价根本无法实现保本，短期退保肯定会亏损。
三、适合买年金险的有哪些？
1、对未来有长远规划的人
年金保险本质是一种跨时空资金安排，在挣钱的年龄安排一部分资金给未来不挣钱的自己，平滑一生的现金流。如果有对未来的长远规划，比如早日FIRE，找一个心仪的地方养老、环游世界，这些需要钱来支撑的，年金险是非常适合的工具2、存不下钱的人
用年金险强制储蓄吧，存着存着就有了一大笔钱3、有适度资产隔离需求的家庭或个人
比如有些人年金险一买就买上千万，因为他们大多自己创办企业，十分在意资金的安全性和传承性。4、养老金没有着落的人
这个不用多说了，看看自己的现金储备，有没有一部分是用于未来养老的，再看看社保养老金可以领多少，算下账，补充一部分吧。5、风险厌恶型、没有合适投资渠道的人
以上就是“年金险有必要买吗”全部内容，最后一定要记得，先保障后理财，不要顾此失彼。如果你有投保方面的需求和疑问，可咨询胖墩墩保险网专业顾问。
免责声明：本文仅以传播保险理念，普及保险知识为目的，具体保险产品责任请以保险合同条款为准。
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