随着80后、90后相继步入而立之年，他们肩上的“家庭责任”愈发沉重。父母的养老，子女的教育，收入的波动，负债的加重，使得他们必须通过科学合理的保险规划来加强未来人生的确定性。

其中，购买定期寿险已经成为一股势不可挡的潮流。定期寿险保费较低，杠杆率较高很适合工薪家庭考虑。那么，定期寿险保险怎么买呢？我们来具体讲讲。

一、定期寿险保险保什么？

首先，我们需要搞清楚定期寿险保险保什么。

简而言之，定期寿险就是在一定期限内身故或全残才赔的险种。市场上部分定期寿险还可能包括以下保险责任：①猝死的额外赔付②交通意外身故的额外赔付

全残的具体定义（所有定期寿险统一规范）：

定期寿险的保障期限比较灵活，有保10年、20年、30年，或者保至60岁、65岁、70岁、80岁。交费期限也比较灵活，最长可以交至80岁。

这种设计的目的就在于能够尽量满足不同年龄段的客群，比如30岁的客户，可以选择交30年保30年，或者交30年保至65岁；40岁的客户，可以选择交20年保20年，或者交20年保至60岁等。

按照我国目前的社会现状，大多数男性需要工作至60岁，女性需要工作至55岁。但是延迟退休势在必行，因此墩墩君通常会建议40岁以内的女性客户买定寿时，至少选择保至60岁；男性客户至少选择保至65岁或70岁。超过40岁的客户受延迟退休的影响相对较小，可以根据实际情况再做安排。

另外，身上背负大额债务的群体，比如企业主和房贷客户，也是强烈建议他们购买定期寿险的。保障期限至少覆盖还款期，保额尽量覆盖负债额。

二、定期寿险保险怎么买？

1、先定保额

买定期寿险就是买保额。简单来说我们想要给在乎的人留下多少钱，我们就买多少保额。具体计算可以从这三个方面考虑：①赡养父母；②抚养子女；③偿还债务

①赡养父母：

先计算出父母每年需要多少生活费，然后再计算未来预计生活多少年，然后算出总额。

比如现在父母60岁，每年基本生活支出是6万，我们希望留一笔钱可以供父母使用到80岁（参考平均寿命，80稍高于平均寿命），那么一共需要给父母留120万（20年*6万/年）。当然这个时间多长，根据我们自己的预期来计算，也可以留到100岁，也就是要准备40年的钱。

②抚养子女：

子女最重要的是生活费和教育费用，我们留下的钱至少够子女使用到18岁，比较理想是留到大学本科毕业，也就是22岁左右。

吃穿用度等生活费用不多，每个家庭也不一样，要根据自己的情况去计算。教育费主要是高中和大学的费用，比较难估算一个数，我们也不知道未来孩子是什么类型的学校，不同学校学费差距还是蛮大的。具体还是需要个性化分析，先姑且准备个50万吧。如果孩子现在是0岁，那准备到22岁，大约100万。

③偿还债务：

人死债不灭，房贷车贷依然存在。所以计算一下家里还剩余多少房贷未还就可以，如果还有其他欠款，也一并算上。三项算上来，在没有房贷的情况下，保额也要220万了。

所以，有娃有房贷的家庭，定寿保额至少在百万以上。覆盖未还清的房贷，孩子教育费用，父母养老费用等。

2、保多久

其实保障时间可以参考前面，我们给父母子女准备的钱，是要花20-30年的，我们选择的保障期限也可以是20-30年。或者也可以考虑保到60周岁或是70周岁，那时候孩子成年了，贷款还完了，退休生活也没啥大压力了。

3、免责条款

定寿产品很简单，我们优先选择责任免除最少的。免责越少越好，免责条款就是不予赔付的情况，最少的只有3条。

当然，我们还是要看自己的身体情况的，如果身体情况无法通过健康告知，我们就要选其他可以通过的产品，其他产品责免多一点，也只能接受。

定好产品后，就是设置缴费时间了，缴费期限短，单期保费高，缴费期限长，单期缴费低。定寿整体保费都不高，选一个合适的就行。

以上就是“定期寿险保险”的全部内容，总之，定期寿险的价值在于即便人不在了，老人、孩子的生活也能继续。如果你有投保方面的需求和疑问，可咨询胖墩墩保险网专业顾问。