MU5735背后的保险公司怎么买保险？

作者：胖墩墩保险网

2022-03-29 17:05:02

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之前分享的保险科普文章，受众群体大部分都是人，比如：医疗险怎么选？重疾险怎么买？意外险怎么买？

而今天的这篇文章“MU5735背后的保险公司怎么买保险？”，主要讲的就是保险公司如何为自己买保险，主体由“他人”换成了“自己”。接下来开始进入正题。

一.保险公司怎么买保险？

我们普通老百姓想获得保障，是通过购买保险公司的产品，而保险公司想买保险，则是通过再保险公司购买。

有点绕，听我慢慢跟你讲。

什么是再保险公司？

再保险公司就是保险公司背后的保险公司，都是由资本大鳄或是国家来经营的。比如鼎鼎大名的慕尼黑再保险公司、瑞士再保险公司和中国再保险集团等。

慕尼黑再保险公司

正如中国人民银行是银行后面的银行一样，再保险公司算是“幕后BOSS”般的存在。大多数普通老百姓甚至不知道它的存在，因为它只对投保的保险公司负责，与我们买保险的人并没有直接联系。

二.保险公司需要买保险吗？

保险公司，需要买保险。

保监会规定，保险公司对每一危险单位，即对每一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的10%，超过的部分，依法应当办理再保业务。

所以，不管是哪家保险公司，即使再大像平安或人保这种，也是离不开再保的。

而且在实际的操作过程中，所有保险公司都会根据自身业务的承保情况，调整向再保险公司投保的比例与风险保单。

比如在一些巨额赔偿中，特别是在一些重大灾难性事件的理赔中，保险公司可以通过对自己占比较高的业务向再保险公司进行投保，把一部分风险转移给再保险公司承担，起到风险均摊的作用，从而降低自己遇到200年一遇大灾所需的赔付资本，继而提高自己的偿付能力充足率。

所以往往再保险公司负担的费用会远超过我们投保的保险公司。

三.保险公司和再保险公司如何分摊风险？

分摊风险的方式有两种：

一种是按比例分保。我们购买保险所交的保费，保险公司会将部分保费支付给再保险公司，那么赔偿金按责任划分，谁收的保费多，谁承担的理赔金就多。

另一种是按溢额分保。这个方法多运用于爆炸、火灾、地震等巨灾的风险转移中，其他还有像航空意外险等。

像今年3月21日东航MU5735飞机事故，若机上132人全部遇难，不管乘客有没有买保险，先按航司规定赔偿：

“每名旅客的赔偿限额是40万，随身携带的物品赔偿限额3000元，托运行李的赔偿为每公斤100元”

按每人行李20kg计算，一共赔偿5346万；

如果全部都有单独投保人保或平安的航空意外险，再以每人最高200万保额赔付，总计赔偿3亿1746万元。

另外，此次失事的MU5735航班机型为波音737-800，机龄6年。公开资料显示，波音737系列的平均价格在4.67亿到6.76亿元之间，这意味着此次东航事故的共保体及其再保人仅机身本身的赔偿金额就将达数亿元人民币。

这时候保险公司和再保险公司是按溢额分担风险的，一般情况下，保险公司与再保险公司提前约定好，比如保险公司只赔付1亿，那么一旦出险，超过1亿的部分都将由再保险公司来赔付。

看到这，你应该MU5735背后的保险公司怎么买保险有个大致的了解了，其实就是再保险公司兜底，对风险进行分摊。如果想了解适合自己的保险产品，可以免费咨询胖墩墩保险网专业顾问。

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