重大疾病保险有必要买吗？看完你就不纠结了

作者：胖墩墩保险网

2022-04-13 13:50:05

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很多人都在问我：“重大疾病保险有必要买吗？”毕竟重疾险保费不便宜，一年至少要好几千，而且一交就是二三十年，算下来是笔不小的支出。相信这也是很多年轻人的疑问。明明身体很好，一年到头也去不了几次医院，为什么要花好几千块钱买重疾险呢？事实真的如此吗？今天就针对这一问题，跟大家好好唠唠。

重大疾病保险有必要买吗？

一、什么是重大疾病？

重大疾病，简称重疾，也可以叫做危疾，一般符合以下特征的，可以称之为重疾：
患病后对人体伤害很大，治疗费用高，治愈难度大。除此之外，罹患重疾过程中，大多数人会短暂或永久地失去工作能力，也就没了收入，进一步个人或家庭财务也受到极大的影响。

2020年11月5日，《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》重新定义了28种法定重疾+3种高发轻疾，其中28种重大疾病的发病率占95%，覆盖了人一生中绝大部分的重疾风险。

28种法定重大疾病

二、我们得重疾的概率有多高？

目前没有确切的数据，不过可以从以下两个角度看出患重疾的概率是很高的：
第一，我国人口平均寿命在延长。

根据国家统计局数据，从2000年到2015年，我国人口平均预期寿命不断上升，男性和女性平均预期寿命也同样呈现出上升的趋势。

我国人口平均预期寿命

而各大保险公司的理赔率最高的三大病种：恶性肿瘤，急性心肌梗塞，脑中风后遗症的发病率都与人的年龄呈现正相关，会随着寿命的增长而不断提高。
其次，近年来重疾年轻化趋势明显。从疾病就医的年龄分布和各家保险公司的理赔数据来看，在高发疾病的年龄分布中，35岁-49岁是理赔的最高峰。

三、重大疾病对家庭有哪些影响？

患者一旦被确诊为重大疾病，不仅要承受生理上的痛苦，还可能会面临经济上的困难。
一方面，患者治疗重疾，通常需要进行较为复杂的药物或手术治疗，这通常意味着动辄几十万甚至上百万的医疗费用。

重疾通常也是“不易治愈”的，会持续较长的治疗时间，甚至需要长期带病生存，后期的治疗、康复护理也需要花费很大的财力物力。

不同重疾病种的治疗康复情况

另一方面，大部分患者在确诊为重疾时病情已经很严重，甚至开始迅速恶化，已不能再从事原有工作，将丧失部分或全部经济收入，其家人也会因为陪护而影响到正常的生活和工作，经济收入也会受到一定的影响。这会给个人和家庭带来巨大的经济压力，甚至造成因病致贫、因病返贫。

重大疾病的平均治疗费用

根据国家癌症中心的调查显示，每名癌症患者的平均医疗支出为人民币63万元，而调查者的家庭年均收入为5.5万元。
而癌症更烧钱的地方还在于长期用药，在进入放化疗阶段，患者需要服用昂贵的靶向药，平均一盒药就需要3000到50000元，还有免疫性高蛋白、健康食品等都需要自费。
试想一下，普通家庭有谁能一下子拿出几十万来治病呢？

四、重疾险的作用

如果一个人不幸患了重大疾病，可能要面临长达1-3年的治疗时间，在这段时间内病人是没有办法工作的。没有收入，同时还要花钱治病，家人可能还需要停止工作来照顾患者，期间的营养费用、药费或护工费用等都是不小的开销。
而重疾险的本质是收入损失险，可以让一个家庭在面临家庭成员患重疾的情况下，能得到保险公司赔付的一笔钱来抵御对家庭经济造成的风险。
综上所述，谁都会有老去的一天，倒不如趁早给自己配置好保障，来防范未知的风险，所以重大疾病保险是有必要买的，不过我们在胖墩墩保险网选择重疾险产品的时候，首先要根据自己的具体情况进行合理的配置，关注产品的具体责任。

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