怎么买重疾险比较好？5个重点要素总结

作者：胖墩墩保险网

2022-04-18 14:50:05

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很多人苦买保险久矣，尤其重疾险，保险条款万余字，天书般难懂。大多人可能不知道，买保险并非无章可循。今天就给大家好好介绍怎么买重疾险比较好，保你以后选购不掉坑！

一、重疾险保什么？

重疾险，是确诊合同约定的重大疾病，一次性给付保险金。但并不是我们经常听到的确诊就赔。

银保监规定重疾险必须要包含28种疾病，按赔付标准大致可分为3类：确诊即赔（3种）、实施约定的手术或治疗（6种）、达到约定状态（16种）。

重疾险的定义

这些28种重疾，则占到了所有重疾险理赔案例的95%左右，也就是说，无论一款产品是保障100种重疾还是1000种，25种重疾之外的其它病种，只占据了重疾险理赔案例的5%左右。所以说，保障的病种越多并不代表产品越好。
随着近几年重疾险的发展，出现了越来越多含有轻/中症（重疾的早期症状，发生概率更大）等保障责任的重疾险，即就算疾病没有达到重疾的理赔标准，同样可通过轻/中症理赔，大大提高了重疾险的理赔概率。

所以，我们在选择重疾险时，轻症保障责任尽量选择包含下表中28种重疾对应的这些轻症，越多越好。

28种重疾

二、怎么买重疾险比较好？

为了帮助大家“求同存异”买对重疾险，小编将成人重疾险的责任，按重要程度分成4大维度总结如下图，星级越高说明该项责任越重要：

成人重疾险选购原则

想买对重疾险，咱们重点要看5星责任：
1、保额：
对重疾险而言，保额起了决定性作用，如果没什么特别的偏好，保额越高越实用。起码要覆盖做手术、住院、后续康复、弥补因病不能工作导致的收入损失等。
建议大家，首次保额应是家庭年开支的3-5倍，50万起步。
2、保费：
保费是我们买保险每年上交的钱，首次重疾保额相等的情况下，保费自然越低越好。
3、重疾额外赔付：
说白了就是首次患重疾，出险时多给你赔钱的功能。
一般它都会有一个年龄限制。比如在60周岁前，首次确诊了恶性肿瘤，可以额外多赔50%-80%基本保额。目前市场上比较好的重疾险会自带重疾额外赔付责任，不额外收费，还能做高保额，相当实用。
4、轻/中症赔付比例：
在高发轻疾覆盖全面的前提下，中轻症赔付的比例越高越好。目前大多数重疾险产品轻症可赔付基本保额的30%，中症最高可赔付基本保额的60%。
轻症保障的设置，降低了重疾的理赔概率，可以使得被保险人较早得到理赔，接受治疗，是非常重要的一项保险责任，在选购重疾险时千万不能忽略了这一点。
5、健康告知：
产品责任再好，过不了健康告知都是白搭！成人买保险时，可能身体都会有些小毛病，投保时需要按照保险产品的健康告知的要求如实告知。有的重疾险保障责任或者赔付比例很好，但是如果健康告知很严格，导致大家买不了。所以，非标体就不是先看产品好不好，而是先看哪个产品的健康告知能投保，核保条件友好，这个基础上再去按上图维度的优先级去选产品。
6、其他
除了以上5个重点要素，市面上很多重疾险能附加癌症二次赔和心脑血管二次赔。即患了癌症和特定的心血管大病（如心肌梗死），还能再赔一次。
如果有相关疾病遗传病史，或根据风险偏好、饮食等个人情况，预算充足的情况下大家可以酌情附加此责任。
总而言之，重疾险种类繁多，条款复杂，购买前一定要对重疾险有一定的认知。怎么买重疾险比较好是非常个性化的事情，因为每个家庭情况不同，需求不同，大家根据自己的具体情况去考量，在此基础上，再根据如上建议的选购维度去挑选。买保险，上胖墩墩保险网，做您贴心的保险管家。

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