40岁是正值收入和事业的高峰期，但也是家庭责任的高压期。一旦遇到无法抵御的意外风险，谁来保证一家子的安稳生活，这时候可以考虑用保险去分散风险。那么40岁的人，具体保险应该如何选择？今天跟大家详细地唠一唠。

最近墩墩君收到了很多年金险的咨询问题，问得最多的就是“年金险有必要买吗”。年金险是一种具有理财性质的金融工具，既然是工具就没有好坏对错之分，适合自己的才是最好的。虽然墩墩君是从业者，但并不推荐所有人买年金，因为大部分人没有必要买。

终身寿险，被保人在生存期间是无法领取保险金的，除被保险人身故或全残外，只有退保解除合同，可以领取现金价值。还有一种特殊情况，就是你活到105岁，保险公司照样赔付你一笔保险金。购买年金险，更多的是为了财富积累，跨越时间段进行资金分配调节等，比如子女教育金、养老金等用途。

这样购买个人年金险，其实这样做的目的也很简单，假设按年领取的话，那每年一次性就能领取到一大笔钱，如果又没有良好的消费计划的话，可能大手大脚2~3个月就把这一年的养老金花完了，对于剩下的几个月份的养老生活搞不好就只能吃土了。

目前，市面上商业养老保险有四类：传统型养老险、分红型养老险、万能型寿险、投资连结保险。传统型养老保险这类保险投资风险比较高，适合能承受一定风险，收入较高且坚持长期投资理念的小众群体。养老险的保费较高，若选择不当，容易造成经济负担。